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“中秋国庆特供”理财转淡 银行工作人员“走出去”招揽客户
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“中秋国庆特供”理财转淡 银行工作人员“走出去”招揽客户
发布日期:2023-11-22 14:59    点击次数:99

  中秋节、国庆节联袂而来,不少中小银行趁“双节”来临之际,积极推出营销活动。

  《证券日报》记者了解到,与以往不同的是,大多数银行并未推出“中秋档”“国庆档”相关产品,更多中小银行则相继推出中秋国庆优惠活动,涉及优惠业务涵盖存款、贷款、信用卡等。

  多家银行的理财经理告诉记者,近年来,节日款专属理财产品转淡已经成为常态。在利率下行背景下,通过利率优势的存款或理财来吸引储户的营销方式已不太奏效。目前产品营销难度很大,都是通过打感情牌及优质的服务来留住客户。

  转向重视“服务营销”

  “近年来,银行较少‘蹭热度’发节日专属理财产品,已经从产品营销转向服务营销。”某城商行理财经理告诉《证券日报》记者,“我行注重客群经营,提升服务质量,更好地维护银行与客户之间的良好关系。”

  从数据上来看,记者以“中秋”“国庆”为关键词在中国理财网进行搜索,发现仅有几款中秋、国庆专属理财产品推出,不过多数产品正处于“预售”状态,发行银行均为中小银行。产品业绩比较基准在3%到4.4%之间,相比去年同期专属理财产品有所下调。

  《证券日报》记者了解到,已有包括山西沁水农商行、云南西山渝农商村镇银行、四川珙县农商行等在内的多家中小银行相继推出中秋国庆优惠活动。

  以山西沁水农商行为例,该行9月27日至10月6日推出“佳节至礼相迎”双节同庆活动,期间办理定期存款一万元(含)以上一年期(含)以下、信用卡和贷款任意一项业务可获得一份月饼或毛巾。

  记者从山西沁水农商行某网点工作人员处获悉,目前该行一年期定期存款利率是1.95%,三年期定期存款利率近期刚从3%降至2.6%。

  云南西山渝农商村镇银行近日开展中秋客户答谢活动。在活动现场,银行营业部李经理为客户介绍当前银行各类产品及优势,讲解存款保险相关知识。过程中穿插丰富多彩的抽奖活动,还为客户准备各种水果、小吃供品鉴。

  银行为了招揽客户做了多方面的努力,除了跑出去宣传以及通过礼品发放吸引客户,还推出了贷款产品的利率优惠以及信用卡优惠活动等。

  例如,某银行发布的活动海报显示,富民e贷9月21日至10月10日可享受8折利率优惠。山西沁水农商行在9月29日至10月6日期间推出信用卡支付活动,客户使用沁水农商行信用卡绑定支付可享出行、购物和加油优惠,其中客户在飞猪旅行App或支付宝飞猪小程序单笔消费满300元,可享受立减30元优惠。

  获客、活客还要留客

  谈及近年来银行对推出节日专属理财产品热情不高的原因,中国银行研究院研究员吴丹对《证券日报》记者表示,伴随资管新规过渡期结束、净值化转型成功,各大理财机构对理财产品的营销模式也发生了潜移默化的转变。当前各类固收+理财收益之间的差异化已不再明显,节假日期间以推出“保本高收益”为亮点的传统理财产品营销模式已不可持续。此外,在存款利率下调背景下,各理财资管机构之间竞争压力不断增加,银行理财需要在获客能力与方式上积极寻求突破。例如节假日期间,各家银行倾向于采用答谢或优惠等方式吸引更多客户。

  招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,近期,节假日的理财产品少,与今年以来理财产品市场表现有关系。今年以来,受金融市场波动的影响,理财产品整体收益表现不佳,投资者的风险偏好也在下降。因此银行理财公司相对比较谨慎,在这种氛围下,如果推出更多的节假日理财产品,可能效果也不会特别好。

  业内人士认为,从长远看,靠高收益理财产品揽储的时代已经过去,未来银行应探索非价格竞争手段,中小银行需要围绕自身战略定位,聚焦客户群体,除了获客、活客,还要留客。

  “银行通过借势营销获客之后,要在满足客户需求的基础上,在各种金融场景中与客户建立连接,以此激活客户,最后通过创新服务、提升用户体验让被激活的新客留下来,成为忠实客户。这需要银行的长期积累,是一个长期的、循序渐进的过程,每一个环节都至关重要。”董希淼表示。

  吴丹建议,未来理财机构应主动适应新形势,持续优化产品设计理念,兼顾提升服务效率与服务质量,要抓住客户偏好,不断升级客户购买理财产品的体验感。在产品端提供更优质的资管业务,并在投资端将资金投向社会更需要、更具价值、更可持续的领域。