科技保险：为创新插上腾飞的翅膀
元描述: 深入探讨科技保险如何为创新插上腾飞的翅膀，涵盖数据知识产权保险、科技企业全生命周期保险等主题，并分享案例和行业洞察。
引言：
创新是驱动发展的引擎，而风险是创新的隐患。如何为科技创新保驾护航，成为现代社会面临的重要课题。科技保险应运而生，它就像为创新插上腾飞的翅膀，让企业在追逐梦想的道路上走得更稳健，飞得更高远。
从全国首单发电企业网络安全保险到首个低空飞行器专属保险，再到海外知识产权维权法律费用保险，近几年，险企在产品创新方面不断发力，不少“首单”“首个”创新产品接连问世，财险市场持续展现蓬勃活力。其中，聚焦科技创新与知识产权的保险产品，更是站在了创新前沿。这些探索与实践，丰富了产品供给，为企业的科技创新提供了更为全面的风险保障，成为助推创新发展的重要力量。
数据知识产权保险：让数据“知产”变数据资产
数据被称为第五大生产要素，是数字经济时代的“石油”。破除因数据集合权属不清所造成的数据流通使用障碍，数据知识产权工作至关重要。
2023年5月，浙江省首单数据知识产权被侵权损失保险落地。杭州链城数字科技有限公司(下称“链城数科”)与中国人保财险杭州市分公司签订了首单数据知识产权被侵权损失保险。这份保险为链城数科于2023年8月10日在浙江省数据知识产权登记平台成功登记的“公证处远程公证时效信息数据”及“公证处区块链应用指数数据”两项数据知识产权提供了总保额为8万元的风险保障，这两项数据知识产权的数据规模是2276条。
链城数科总经理尹可挺表示，2276条数据，一年保费仅几千元，人保财险根据特定的数据知识产权风险，为公司提供了量身定制的保险方案，定制化服务令人印象深刻。
目前，数据已经成为企业的核心资产之一。尹可挺举例说明，一家企业对于自身的销售数据进行统计，同时使用一定的算法规则，使得这部分数据能够指导企业下一步的销售动作或者解决了某些场景下的问题，这个过程就会产生数据知识产权。
投保后，假如第三方对链城数科实施有关法律法规中列明的侵犯数据知识产权的行为，链城数科即可从该份保险中获得直接经济损失、法律费用等，总赔付金额不超过8万元，确保其财务安全和运营稳定。
2024年4月中旬，全国首个数据知识产权领域的一体化服务平台——浙江省数据知识产权一体化服务平台上线，企业数据知识产权的存证公证、登记服务、运营交易、收益分配、权益保护等有了线上平台，为数据知识产权的保护提供了更加完善的体系。
中国人保财险相关负责人表示，数据知识产权被侵权损失保险正是基于企业对自身专利数据的保障需求，通过购买保险，为自身合法拥有并在数据知识产权登记系统、存证平台取得数据知识产权登记证书的数据添加一道“屏障”。一旦企业遭遇数据安全事件，该险种可以及时补偿企业在数据知识产权被侵权损失、应急响应费用、数据恢复费用、维权费用等方面的资金需求，有效降低企业数据的恢复成本。
数据知识产权保险的定价
数据知识产权保险的定价会根据该企业的信息系统安全保护等级、数据知识产权价值等要素，确定相应的保费费率。目前，杭州市局对于数据知识产权有50%的保费补贴，单家企业 20 万元上限；杭州市滨江区局相应补贴政策已在制定中，预计可达80%。
科技保险：为科技企业全生命周期保驾护航
在第十五届陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，保险业服务中国式现代化大有可为。要找准保险业服务中国式现代化的着力点。聚焦创新发展，将推动保险业围绕实现高水平科技自立自强，加快健全涵盖科技企业全生命周期的保险产品体系。
嘉兴科技保险“嘉科保”：一个值得借鉴的案例
2023年8月，嘉兴市科技局对《嘉兴市科技保险试点共保体服务采购项目》进行公开招标。人保财险嘉兴市分公司等5家保险公司组建共保体，并成功中标，正式开启科技保险试点工作。
人保财险嘉兴市分公司相关负责人介绍，嘉兴市分公司深入调研科创企业，发现科创企业普遍存在轻资产、管理弱、抗风险能力差特征，而财险公司各自风险偏好选择原因，几乎没有主动愿意为该类客群提供保险产品服务，基本上处于“裸奔”状态，行业风险得不到转嫁。
嘉兴科技保险试点工作改变传统单一产品视角，回归科创企业风险管理痛点，以企业经营发展需求为出发点，提供一揽子保险保障方案，开发“嘉科保”组合保险方案及18款试点配套险种，险种主要涵盖科技研发、科研人员、企业资产、知识产权、数据安全等多个领域，构建广覆盖、多层次、可持续的科技保险体系。
“嘉科保”首单案例：子光电子
“嘉科保”首单花落嘉兴子光电子科技有限公司（下称“子光电子”）。投保产品涵盖科技项目研发费用损失保险、专利执行保险、财产综合险及雇主责任险，保障金额618万元。保费按照规定获得了90%的财政补贴，以较低的成本为企业绑上了“安全带”。
子光电子是嘉兴的一家科技型中小企业， 2023年被评为高新技术企业。经过初创5年的高速发展后，子光电子从基本财产保障、研发人员雇主责任风险、科技研发费用损失和专利执行保护四个方面为自己投了保。
子光电子创始人兼CEO要华表示，“嘉科保”能够为科技企业提供全面的风险保障，覆盖研发、生产、人员等各个环节，一旦发生风险事件，企业可以获得保险赔偿，减轻经济损失。
“嘉科保”项目取得的成果
截至2024年6月30日，嘉兴市分公司牵头共保体，承保科创企业353家，其中19家企业投保了“嘉科保”，风险保障金额5.3亿元。“嘉科保”项目，成为浙江人保财险推进新质生产力保险探索和服务的一个缩影。
科技保险的未来发展趋势
浙江人保财险相关负责人表示，结合地域特点和实际，聚焦人才引进、专利成果、科技应用、数字发展、金融合作等五方面，强化产品供给，优化服务质效。
比如，服务专利成果转化。深度介入科研主体的研究、开发、专利申请等各环节，已形成覆盖9大类、26款产品的科研保险服务供给体系。除知识产权侵权和被侵权等原有产品外，浙江人保财险创新性地推出了PCT国际专利申请、商业秘密保护等7个新条款，上年度风险保障额度超过50亿元。
目前科技保险在全国范围内尚处于探索阶段，暂未形成规模效应。科技保险需要服务好新质生产力企业，需要一个持续、稳定的政策环境，强化政策公信力，营造政策支持氛围。目前主管部门、保险行业都在研究科技保险新供给，相信会有越来越多好的产品服务于企业创新研发，更好支持新质生产力发展。
常见问题解答
Q1: 科技保险有哪些主要类型？
A1: 科技保险主要类型包括：
- 科技研发保险：保障科技研发过程中发生的风险，如研发费用损失、项目延期等。
- 知识产权保险：保障知识产权的权益，如专利侵权、商业秘密泄露等。
- 科技企业财产保险：保障科技企业财产安全，如实验室设备、研发成果等。
- 科技人员责任保险：保障科技人员在工作过程中发生的风险，如过失造成的人身伤害、财产损失等。
- 网络安全保险：保障企业网络安全，如数据泄露、系统故障等。
Q2: 科技保险对企业有什么益处？
A2: 科技保险对企业有以下益处：
- 降低风险：为企业提供全面的风险保障，有效降低企业创新过程中的风险。
- 获得资金支持：在发生风险事件时，企业可以获得保险赔偿，减轻经济损失。
- 提升企业信誉：购买科技保险，能够体现企业对知识产权、科技创新等方面的重视，提升企业信誉和竞争力。
Q3: 如何选择合适的科技保险产品？
A3: 选择合适的科技保险产品，需要考虑以下因素：
- 企业自身情况：包括企业规模、行业、研发阶段、风险偏好等。
- 保险产品特点：包括保障范围、赔偿金额、保费等。
- 保险公司的信誉：选择信誉良好、实力雄厚的保险公司。
Q4: 科技保险的发展趋势如何？
A4: 科技保险的发展趋势主要体现在：
- 产品创新：不断推出新的保险产品，满足科技企业多样化的需求。
- 服务升级：提供更加个性化、定制化的服务，满足企业对风险管理的专业需求。
- 市场拓展：扩大科技保险的覆盖面，服务更多科技企业，推动科技产业发展。
Q5: 科技保险的未来前景如何？
A5: 科技保险具有广阔的市场前景。随着科技创新步伐的加快，科技企业对风险管理的需求将会越来越大。科技保险将发挥越来越重要的作用，为科技创新提供保障，促进科技产业健康发展。
Q6: 科技保险如何助力科技企业快速发展？
A6: 科技保险可以从以下方面助力科技企业快速发展：
- 降低风险，提升企业抗风险能力： 科技保险能够为企业提供全面的风险保障，有效降低企业创新过程中的风险，使企业能够更加专注于研发创新，而不必担心突发事件带来的经济损失。
- 获得资金支持，加速企业发展： 科技保险能够为企业提供资金支持，帮助企业快速发展。
- 提升企业信誉，增强企业竞争力： 科技保险能够提升企业信誉，增强企业竞争力，帮助企业更容易获得融资和投资。
结论:
科技保险是科技创新发展的重要保障。随着科技产业的快速发展，科技保险市场将迎来巨大的发展机遇。未来，科技保险需要不断创新，推出更多满足企业需求的保险产品，为科技创新插上腾飞的翅膀，助力科技产业健康发展。相信在政策支持和市场推动下，科技保险将成为科技创新发展不可或缺的一部分，为中国式现代化建设贡献力量。
